La presidenta ejecutiva de la Corporación Pública para la Supervisión y Seguro de Cooperativas de Puerto Rico (COSSEC),Mabel Jiménez Miranda, anunció hoy el inicio de la fase de orientación y apoyo a las cooperativas de ahorro y crédito interesadas en solicitar su membresía al Federal Home Loan Bank of New York (FHLBNY), marcando el comienzo del acceso del sistema cooperativo puertorriqueño a mecanismos federales de liquidez y financiamiento a largo plazo.
Esta nueva etapa permite que las cooperativas reciban información, guía técnica y apoyo regulatorio mientras evalúan su elegibilidad y consideran su participación en el proceso de membresía, conforme a los criterios establecidos por el FHLBNY. El rol de COSSEC busca facilitar un trámite ordenado, transparente y consistente para todas las instituciones interesadas, independientemente de su tamaño.
El acceso al FHLBNY crea condiciones para que las cooperativas puedan fortalecer su posición financiera mediante herramientas de liquidez y financiamiento, ampliando su capacidad para apoyar el crédito hipotecario, el desarrollo comunitario y otras iniciativas dirigidas a sus socios y comunidades, contribuyendo así a la resiliencia del sistema cooperativo.
Como parte de esta fase de orientación, COSSEC informó que el Federal Home Loan Bank of New York evaluará criterios generales de elegibilidad financiera, operativa y regulatoria para considerar las solicitudes de membresía de las cooperativas interesadas. Entre los criterios generales que serán evaluados por el FHLBNY se incluyen, sin limitarse a, los siguientes:
Contar con una clasificación CAEL más reciente de uno (1) o dos (2).
Mantener al menos un cinco por ciento (5 %) de los activos relacionados a hipotecas sobre el total de activos.
Originar o adquirir préstamos a largo plazo con un vencimiento original
igual o mayor a cinco (5) años.
Reflejar ingreso neto positivo acumulado en al menos cuatro (4) de los últimos seis (6) trimestres.
Presentar ingreso neto corriente positivo en al menos dos (2) de los últimos
tres (3) años.
Mantener un capital indivisible sobre el total de activos libres de riesgo no ponderados igual o mayor a quince por ciento (15 %).
Registrar préstamos en incumplimiento más propiedades adjudicadas (OREO) por debajo del cinco por ciento (5 %) del total de préstamos y OREO.
Mantener reservas para pérdidas de préstamos iguales o mayores al setenta por ciento (70 %) de los préstamos en incumplimiento en al menos cuatro (4) de los últimos seis (6) trimestres.
Presentar los dos (2) estados financieros auditados anuales más recientes
en formato GAAP, en español e inglés, incluyendo los ajustes necesarios para cumplir con US GAAP.
Cumplir con la Regulación Núm. 8665, incluyendo que el auditor externo
haya sido revisado por el Colegio de CPA de Puerto Rico y que la revisión más reciente refleje una opinión de auditoría sin salvedades.
Divulgar de forma clara y completa la exposición a bonos municipales de
Puerto Rico.
Cumplir con las políticas federales aplicables, incluyendo la Housing Financing Policy y el Member Attestation Form, las cuales se discutirán con mayor detalle durante el proceso de orientación.
Este avance se da como parte de la política pública de fortalecimiento institucional impulsada por la gobernadora Jenniffer González Colón, la cual viabilizó el marco legal necesario para que las cooperativas de ahorro y crédito de Puerto Rico puedan cumplir con los requisitos federales de admisión al sistema del Federal Home Loan Bank, ampliando las oportunidades de acceso a capital para atender necesidades críticas como la vivienda asequible y el desarrollo comunitario.
